Il 2020 finisce con le banche che entrano nella DeFi, le startup DeFi che imitano le banche

annuncio pubblicitario Phemex

L’idea che un giorno Bitcoin avrebbe strappato il controllo al settore bancario e concesso la sovranità finanziaria all’individuo si stava diffondendo nei forum Internet cypherpunk subito dopo il protocollo lanciato nel 2009. Quindi, l’estate del 2020 ha dato origine alla nascita della finanza decentralizzata ( defi), e l’idea di un controllo finanziario autonomo ha preso un balzo, un salto e un salto più vicino alla realizzazione. 

Tuttavia, il settore delle criptovalute, e defi in particolare, si sta lentamente insinuando nel settore finanziario tradizionale che si rifiuta di scendere senza combattere. Piuttosto che essere costernato dall’ascesa e dall’ascesa dei prodotti più recenti delle criptovalute, la finanza tradizionale (tradfi) ha adottato molti dei trucchi a cui la defi ha dato origine. Anche se il mercato defi ha registrato un boom nel 2020, in cui sono stati lanciati nuovi prodotti trasformativi, le metriche degli utenti sono aumentate e valore totale bloccato in (TVL) ha raggiunto $ 12,4 miliardi, tradfi si è mosso a un ritmo simile.

Crypto perfeziona la finanza

Nello stesso momento in cui le società fintech stavano adottando i prodotti nati nel regno delle criptovalute, anche le società di criptovaluta hanno perfezionato alcuni degli elementi fondamentali del settore finanziario esistente. 

Ad esempio, scambio di livello istituzionale AAX ha recentemente implementato un file prodotto di risparmio dove gli utenti possono guadagnare interessi sui fondi puntati senza un periodo di blocco predefinito, accumulando interessi sulla loro puntata ogni minuto che passa. Riportando tali funzionalità di staking defi-centric su piattaforme centralizzate, scambi come AAX stanno anche tentando di mettere a punto alcune delle idee di defi, proprio come l’industria fintech.

Invece di fare trading in cose altamente volatili #criptovaluta mercato ad alto rischio, #AAX i risparmi ti consentono di far crescere il tuo portafoglio in un ambiente meno rischioso.

Fai crescere il tuo #crypto partecipazioni come investimento a lungo termine con poco sforzo, scopri come qui: https://t.co/QBt4Dgn3fh pic.twitter.com/dh31CMFqMM

– AAX (@AAXExchange) 25 ottobre 2020

Nel frattempo, piattaforme crittografiche come Wirex e Revolut convergono con neo-bank, offrendo un’esperienza mobile first che rispecchia quest’ultima. Mentre i servizi bancari digitali come Monzo non gestire la crittografia, l’esperienza utente è ora praticamente indistinguibile. Con PayPal che ha aggiunto l’opzione per gli utenti di acquistare e vendere criptovaluta all’interno della sua app, è difficile dire dove finisce tradfi e inizia la criptovaluta. L’ulteriore sfocatura delle linee tra i due settori è Monolito, la cui defi card consente agli utenti di auto-custodia dei beni prima di convertirli in fiat con la semplice pressione di un pulsante, da spendere ovunque sia accettata Visa.

Crypto: il pioniere con una freccia nella schiena?

L’ultimo decennio di sviluppo nello spazio delle criptovalute è stato effettivamente un banco di prova per il più grande settore finanziario. Entro soli cinque anni dal lancio di Bitcoin, tutte le principali app di pagamento mobile che dominano il mercato occidentale (Apple Pay, CashApp, Samsung Pay) sono state annunciate e rilasciate al pubblico. L’ascesa dei prestiti garantiti da criptovaluta basati su blockchain mobile nel 2017, e i tre anni di sviluppo da allora, hanno dato ancora più idee a un’industria fintech in espansione che rifiuta di accettare l’assioma che deve usare la blockchain se vuole raccogliere il suo frutta.

Questo è stato visto nell’ascesa di banche sfidanti, come quello con sede in Danimarca Lunare, che ha recentemente raccolto 104 milioni di dollari in finanziamenti iniziali per la sua app di mobile banking. Verso la fine del 2020, l’improvvisa proliferazione di banche sfidanti, con app di banking basate su dispositivi mobili che non sono legate a nessuna banca specifica, è diventata uno spettacolo comune osservare.  


Anche se le banche sfidanti non rappresentano necessariamente il settore finanziario tradizionale (dopotutto, competono con esso), operano a condizioni simili. Le licenze bancarie sono richieste da queste app in qualsiasi giurisdizione e il loro controllo e governance sono ancora supervisionati da una o più parti fidate.

Tuttavia, non è solo un gioco da banco sfidante. Prendiamo ad esempio la banca più grande e lodata di Singapore, DBS, lancio di uno scambio crittografico con la promessa di offrire un’esperienza di trading di criptovalute, servizi di custodia e offerte di token di sicurezza.

Ciò che è innegabile è il fatto che il settore fintech stia subendo una propria rivoluzione in assenza di blockchain, anche se alcune delle sue idee ne sono state ispirate. Azienda europea Klarna recentemente è salito a una valutazione di $ 10,65 miliardi, rendendola la più grande azienda fintech del continente. E come molti dei suoi concorrenti, sta già implementando idee che renderebbero orgogliosa gran parte del settore defi. Tipico tra questi è il concetto di Buy-Now-Pay-Later (BNPL), dove le applicazioni consentono agli utenti di effettuare acquisti con rate a tasso zero dai principali rivenditori online, ottenendo allo stesso tempo cash-back per rimborsi puntuali.

Una volta, ci si aspettava che defi avrebbe fatto crollare l’industria finanziaria tradizionale. Ora, a pochi mesi dalla sua comparsa sulla scena globale, sta diventando sempre più difficile distinguere le applicazioni basate su blockchain dalle loro controparti non blockchain. Il controllo finanziario autonomo è ancora un sogno per i cypherpunk e i cripto-anarchici. Nel frattempo, l’industria finanziaria tradizionale è abbastanza felice di prendere dalla crittografia e viceversa.

Per tenere traccia degli aggiornamenti DeFi in tempo reale, controlla il nostro feed di notizie DeFi Qui.

PrimeXBT

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map